V mládí je mi životní pojištění k ničemu přece nebudu zbytečně platit, když jsem v pohodě
nebo „bez dětí nemá cenu si pojištění sjednávat“. Podobné věty pravděpodobně slyšela většina lidí, jedná se o jedny z nejrozšířenějších mýtů, které se týkají životního i rizikového pojištění. Mnoho Čechů si například stále myslí, že nejčastější příčinou invalidity je úraz, ve skutečnosti na něj připadá jen pět procent takových případů. Pohled odborníka na vybrané polopravdy o životním pojištění přináší následující článek.
Češi mají podle odborníků občas problémy s pochopením, k čemu životní pojištění slouží. Každý totiž vidí jako smysl životního pojištění něco jiného. „Najdou se takoví klienti, kteří upřednostní relativně vysoké plnění při drobných úrazech či krátkých hospitalizacích před pojištěním invalidity nebo dokonce smrti,“ tvrdí Jana Rodová, vedoucí úseku produktového a procesního řízení pojišťovny YOUPLUS.
Životní pojistka nepatří jen k hypotéce
První z mýtů, který lidé s oblibou přijímají za svůj je, že pojištění vidí velmi úzce jako záchrannou brzdu pro případ smrti, často spojenou se zajištěním úvěru na bydlení. Tito lidé jsou pak ochotní si pořídit pojištění k hypotéce na částku zůstatku hypotéky, ale vůbec nemyslí na to, že finanční zátěž pro případné pozůstalé nespočívá jen v doplacení hypotéky, ale je ve skutečnosti mnohem širší.
Tento přístup je podle expertky v pořádku u lidí, kteří nemají rodiny nebo nikoho, kdo by na jejich příjmu byl finančně závislý. Ovšem u lidí, kteří mají rodinu, není dobré spokojit se s tím, že jsou zajištěni pro případ smrti pouze do výše úvěru.
Pár stovek za úraz versus pojištění na celý život
Pak je tady skupina lidí, která za životním pojištěním vidí primárně krátkodobý zisk peněz – tedy jakoukoliv částku jako náhradu škody, například k zajištění pro případ úrazu. Třeba u zlomeniny lidé pár korun obdrží jako drobnou finanční náplast. Ale pokud dojde k dlouhodobému výpadku příjmů v důsledku závažného zdravotního problému, žádná finanční pomoc z pojištění nepřijde. Obecně přitom platí, že tam, kde je krytý úraz i nemoc současně, je pravděpodobnost vzniku pojistné události nesrovnatelně vyšší z důvodu nemoci než z úrazu. Navíc přibližně 95 procent invalidit vzniká z důvodu nemoci, z úrazu jen 5.
Pojistné z drobného úrazu? Postačí leda na hračku pro dítě
Češi v některých případech mají pocit, že je důležité mít takové pojištění, ze kterého co nejdřív dostanou peníze.
U drobných úrazů se přitom jedná o plnění v řádu stokorun, maximálně tisícikorun.
I u dětí je podstatné myslet na vážné situace, kdy může znovu nastat výpadek příjmu jednoho z rodičů, protože musí zůstat s dítětem doma, případně vznikají dodatečné výdaje.
„V současnosti ale vidíme pozitivní trend v tom, že významně rostou pojistné částky, často u pojištění závažných onemocnění dětí. Jsou dokonce v průměru vyšší než u dospělých. Roste taky podíl smluv, kde je pro děti sjednáno i pojištění pro případ nesoběstačnosti a invalidity,“ tvrdí Rodová.
Čím dál častěji si totiž rodiče uvědomují nutnost zvýšených nákladů, například na úpravy bydlení, potřebu pořízení zdravotních pomůcek nebo doplňkové rehabilitační péče.
Lidé čekají na první zdravotní potíže, pak už bývá pozdě
Velmi rozšířeným problémem v životním pojištění je také to, že lidé se sjednáním pojištění čekají až na okamžik, kdy už mají určité zdravotní obtíže, případně je potkal úraz. Dokud se nic takového nestane, životního pojištění je v mnoha případech vnímáno jako něco zbytečné. Přitom platí, že při vstupu do pojištění je zkoumán zdravotní stav. Pokud člověk již zcela zdravý není, hrozí mu, že už nemusí být pojistitelný nebo některá onemocnění nebude možné do pojištění zahrnout.
